Известный на территории Российской Федерации банк «Райффайзенбанк» предлагает услуги рефинансирования кредитов. Благодаря этому можно снизить переплату по займам, а также кредитным картам, уменьшить размер ежемесячного платежа. Рефинансирование позволяет объединить до пяти кредитов в других банках в один. При этом ставка – от 9,99% годовых. Рефинансирование можно оформить за один час, не получая согласие кредиторов.
Основные параметры кредита
Рефинансированием кредита могут воспользоваться исключительно физические лица. Процентная ставка зависит от выбранных параметров и кредитоспособности клиента. В таблице ниже приведены главные параметры кредита:
| Сумма займа | От 90 тысяч рублей до трех миллионов рублей |
| Процентная ставка | Первый год – 11%;
второй год – 9,99% с условием, что заемщик будет пользоваться финансовой защитой |
| Срок кредитования | От 12 до 60 месяцев |
| Полная стоимость кредита | От 15% до 22% |
| Возраст | От 23 до 67 лет |
Предложение от «Райффайзенбанка» выгодно, если клиент имеет несколько кредитов в других банках с более высокой процентной ставкой. Заем можно брать для любых целей. Например, погасить задолженность по кредиту или автокредиту, кредитной карте или ипотеке.
Преимущества программы рефинансирования
К преимуществам программы рефинансирования от «Райффайзенбанка» относятся:
- По желанию бесплатно выдается банковская карта «Мастеркард».
- Возможность получить до трех миллионов рублей.
- Не требуется справка о доходах в случае кредита до трехсот тысяч рублей.
- Если необходимо, то специалист банка бесплатно приедет в удобное место, чтобы оформить нужные документы.
- Можно досрочно погасить кредит.
- Возможность привлечения дополнительных кредитных средств. При этом ежемесячный платеж не увеличивается.
- Неофициальный доход подтверждается с помощью справки по форме банка.
- Процент по ставке с программой финансовой защиты – от 4% до 11% годовых. Все зависит от категории, к которой относится клиент.
- Разрешено рефинансировать до пяти кредитов.
Стоит отдельно упомянуть о том, что благодаря программе рефинансирования можно получить денежные средства без залога и поручителя. Комиссию за выдачу банк не берет.
Тарифы и условия кредитования
Во время рефинансирования «Райффайзенбанк» оформляет один кредит, который впоследствии используется для того, чтобы погасить задолженность по другим долгам клиента. Так как этот заем целевой, приходится применять денежные средства на погашение кредита. Нет необходимости предоставлять банку справку о доходах. Спустя три месяца компания отправляет запрос в бюро кредитных историй (БКИ). Если за это время долги не были выплачены, то ставка по займу увеличивается на 8%.
Льготных условий по рефинансированию организация не предоставляет. Постоянные клиенты, как и сотрудники компаний-партнеров, используют кредит на общих условиях.
Сотрудники «Райффайзенбанка» сообщают, что мамы в декрете, студенты и пенсионеры имеют право оформить кредит только в том случае, если имеют постоянный доход. При этом нужно учесть, что пенсия и любые другие социальные выплаты в расчет не берутся.
На втором году использования кредита клиент может понизить процент ставки до 9,99%. Для этого необходимо оформить страховку под названием «Финансовая защита». Она влияет на размер ставки и не влияет на одобрение кредита. Страховая премия оплачивается сразу же во время оформления кредита за счет заемных денежных средств. При отказе от страховки процентная ставка возрастает на 5%.
«Райффайзенбанк» предоставляет возможность досрочного или частичного погашения кредита. Для этого нужно обратиться в любое отделение банка и написать заявление с соответствующей просьбой. Если нет никаких вопросов, то сотрудник пересчитает процент и закроет кредитный договор. Клиент должен обязательно сообщить банку, что намерен досрочно погасить кредит. В противном случае со счета продолжат списывать сумму ежемесячного платежа, а досрочное погашение не будет учтено. Во время частичного погашения кредита заемщик может уменьшить срок кредитования или процент по ставке. За просрочку оплаты «Райффайзенбанк» начисляет пеню – 0,1% от суммы задолженности за каждый день задержки.
С краткими тарифами и условиями рефинансирования можно ознакомиться в таблице ниже.
Стандартные условия:
| Срок кредита | От 13 месяцев до пяти лет |
| Процентная ставка вместе с программой «Финансовая защита» | От 5% до 15%. Все зависит от категории, к которой относится клиент |
| Процентная ставка без программы «Финансовая защита» | От 11% до 21%. Все зависит от категории, к которой относится клиент |
| Рефинансирование до пяти кредитов | До трех – ипотека, потребительский кредит и автокредит;
до четырех кредитных карт |
| Сумма кредита | От 90 тысяч до трех миллионов рублей |
| Возможность получения дополнительных денежных средств | Есть |
| Программа финансовой защиты кредита при единовременном страховом платеже | Есть, оформляется при желании заемщика |
| Пеня за просрочку платежа | 0,1% от суммы задолженности |
Для клиентов, которые получают заработную плату на карту «Райффайзенбанка»:
| Срок кредита | От 13 месяцев до пяти лет |
| Процентная ставка вместе с программой «Финансовая защита» | От 4% до 15%. Все зависит от категории, к которой относится клиент |
| Процентная ставка без программы «Финансовая защита» | От 10% до 21%. Все зависит от категории, к которой относится клиент |
| Рефинансирование до пяти кредитов | До трех – ипотека, потребительский кредит и автокредит;
до четырех кредитных карт |
| Сумма кредита | От 90 тысяч до трех миллионов рублей |
| Возможность получения дополнительных денежных средств | Есть |
| Программа финансовой защиты кредита при единовременном страховом платеже | Есть, оформляется при желании заемщика |
| Пеня за просрочку платежа | 0,1% от суммы задолженности |
Для клиентов категории «Премиум»:
| Срок кредита | От 13 месяцев до пяти лет |
| Процентная ставка вместе с программой «Финансовая защита» | От 5% до 16%. Все зависит от категории, к которой относится клиент |
| Процентная ставка без программы «Финансовая защита» | От 10% до 21%. Все зависит от категории, к которой относится клиент |
| Рефинансирование до пяти кредитов | До трех – ипотека, потребительский кредит и автокредит;
до четырех кредитных карт |
| Сумма кредита | От 250 тысяч до пяти миллионов рублей |
| Возможность получения дополнительных денежных средств | Есть |
| Программа финансовой защиты кредита при единовременном страховом платеже | Есть, оформляется при желании заемщика |
| Пеня за просрочку платежа | 0,1% от суммы задолженности |
Требования к заемщику
Оформить рефинансирование могут далеко не все люди, поскольку «Райффайзенбанк» выдвигает определенные требования к клиентам. К ним относятся:
- возраст заемщика – от 23 до 67 лет;
- наличие паспорта гражданина Российской Федерации;
- официальное место работы должно быть на территории Российской Федерации;
- срок работы на последнем месте должен быть не меньше трех месяцев;
- моряки и прочие военнослужащие имеют право оформить кредит, если относятся к офицерскому составу или имеют хорошую кредитную историю в «Райффайзенбанке»;
- наличие номера мобильного и рабочего телефона;
- минимальный доход клиента, проживающего в Москве и Московской области – 25 тысяч рублей, в остальных регионах – 15 тысяч рублей.
Рефинансирование не распространяется на следующих лиц:
- Адвокаты.
- Собственники бизнеса.
- Индивидуальные предприниматели.
Исключение: адвокаты и нотариусы, которые входят в коллегию.
Если возникают какие-то вопросы по поводу рефинансирования, то стоит обратиться на горячую линию. Специалисты «Райффайзенбанка» проверят возможность подачи заявки, рассчитают возможную сумму кредита и процент.
Необходимые документы
Для подачи заявки на рефинансирование необходимо собрать пакет необходимых документов. В него должен входит документ, удостоверяющий личность, справка о доходах и трудоустройстве. Списки документов различаются в зависимости от суммы займа. Лучше всего заранее подготовить следующие документы:
- копия всех страниц паспорта;
- заполненная анкета по форме банка;
- справка о доходе за последние три месяца (2-НДФЛ, справка по форме банка, которая заверена работодателем, 3-НФЛД для нотариусов);
- трудовая книжка, которая заверена работодателем;
- лицензия на право осуществлять нотариальную деятельность (для нотариусов);
- удостоверение адвоката (для адвокатов);
- заверенная копия контракта (для военнослужащих).
Если кредитор получает заработную плату на карту «Райффайзенбанка», то достаточно будет предоставить заполненную анкету и паспорт гражданина Российской Федерации. Подтвердить занятость придется только в том случае, если клиент хочет получить от банка от 500 тысяч рублей.
Помимо основного заработка заемщик может подтвердить дополнительную занятость формами 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, а также справкой о размере пенсии, копией договора аренды жилого помещения и другим.
Как оформить кредит
Существует три способа, как оформить кредит в «Райффайзенбанке». Человек имеет право выбрать наиболее удобный:
- Подача заявки на официальном сайте банка.
- Посетить любое отделение банка с пакетом необходимых документов и обратиться к сотруднику с соответствующей просьбой.
- Звонок на телефон горячей линии.
Онлайн на сайте
Отдельного разговора заслуживает подача заявки через официальный сайт банка, поскольку многие не знают, как это правильно сделать. Чтобы не запутаться, следуйте инструкции:
- Перейдите по ссылке: https://www.raiffeisen.ru/refinancing/.
- Ознакомьтесь с условиями рефинансирования кредитов. Если вас все устраивает, то заполните анкету.
- Укажите сумму; срок кредита; имя, фамилию, отчество; контактный номер мобильного телефона; адрес электронной почты.
- После заполнения номера на ваш телефон в течение нескольких минут придет смс-сообщение с кодом. Необходимо вписать его в соответствующее поле и нажать «Далее».
- После этого анкета будет отправлена в банк. Не пугайтесь, если вам позвонит сотрудник. Это делается для того, чтобы уточнить некоторые данные. Конечный ответ будет дан после проверки всех документов.
В отделении банка
Для того чтобы найти ближайшее отделение «Райффайзенбанка», проделайте следующее:
- Перейдите по ссылке: https://www.raiffeisen.ru/offices/.
- Откроется карта, на которой будут указаны все отделения банка «Райффайзенбанк».
Обратите внимание на выбранный регион, если он не соответствует вашему, то нажмите на кнопку «Нет» внизу и далее в списке выберите необходимый.
По телефону
Позвонив по номеру телефона: 8 (800) 7707564 — менеджер «Райффайзенбанка» рассчитает возможную сумму кредита и предложит способы оформления. Он также может составить заявку на рассмотрение. Окончательное решение банк примет после того, как проверит документы.
Способы погашения
Погасить кредит можно любым удобным способом из предложенных:
- пополнить карту через «Райффайзенбанк Онлайн»;
- перевести денежные средства с карты на карту или по номеру мобильного телефона;
- воспользоваться банкоматом или терминалом «Райффайзенбанка» или банков-партнеров;
- посетить отделение банка;
- посетить салон «Билайн» или «Кари», где можно оплатить кредит без взимания комиссии;
- воспользоваться терминалом Киви;
- безналичный перевод из другого банка.
Контакты
Номер телефона для жителей Москвы: +7 (495) 7771717. Звонок бесплатный.
Номер телефона для жителей других регионов России: 8 (800) 7001717. Звонок бесплатный.
Адрес электронной почты для физических лиц: info@raiffeisen.ru.
Адрес электронной почты для юридических лиц: info_company@raiffeisen.ru.
Связаться с менеджерами можно также, заполнив специальную форму на официальном сайте или написав в онлайн-чат. И то, и другое доступно по ссылке: https://www.raiffeisen.ru/about/contacts/
Отзывы
Петр, 34 года, Ростов-на-Дону
Из-за сложностей с деньгами мне пришлось взять несколько кредитов. Я переживал о том, что все они были с высокой процентной ставкой, но назад дороги не было. В результате обратился в «Райффайзенбанк» за рефинансированием кредитов. Мне попались вежливые и опытные сотрудники, которые подробно все объяснили, подобрали наиболее выгодную программу и условия. В результате я быстро выплатил все долги и стал свободным человеком. Огромное спасибо банку за это!
Марина, 49 лет, Омск
В «Райффайзенбанк» я обратилась не так давно: заинтересовала услуга по рефинансированию кредитов. На тот момент их на мое имя было оформлено два. Банк оказал помощь и предоставил возможность быстро расплатиться с долгами. Сама я вряд ли бы справилась. Уж точно отдала бы все нажитое непосильным трудом. А так я выплатила кредит, при этом без просрочки. Теперь живу счастливой жизнью, да и финансовое положение улучшилось. За это все я благодарна «Райффайзенбанку»!
